来源：芜湖该个
最近，楼市的猛料有点多，特别是房贷。【买房咨询热线：4008908365转802】【芜湖买房qq群：965996338】
刚刚据媒体报道，安庆阶段性取消首套利率下限，部分银行已迅速将利率降至最低3.95。此前阜阳市也正式官宣，首套房贷利率变更为3.95。房贷“3”字头时代近在眼前！
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图源：官网截图
那这股风刮到芜湖了吗？咱们房贷现在究竟是什么情况？近日小编摸底了对全市16家银行最新房贷利率，发现……
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芜湖房贷要降了？各大银行最新房贷利率曝光
从小编致电打听到的消息来看，截止至目前无论是四大行，商业银行、还是外资银行都紧跟上周维稳的LPR，所以每家房贷利率都继续保持在首套4.1，二套房4.9的低位。
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图源：365制图
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图源：央行官网
各家银行经理均表示：“我们暂时没有接到芜湖会下调房贷利率的通知。这个利率现在已经算很低了。”
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图源：小编与民生银行工作人员聊天截图
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芜湖房贷一降再降！
却有一批人直呼：“真不想再看见降利率了“
面对骤然宽松的信贷环境，尚未买房的人自然欢欣鼓舞，而已经上了车的人却不得不面临去年与现在天差地别的利率。
6.37、5.88、5.1、4.6、4.25、4.1，两个点的落差下，小编身边不少去年或年初买房的小伙伴，纷纷表示：“我真的不想再看到降息了，背着5.88的利率只想躲进被窝里哭。”
因为不想成为高位接盘的“楼市韭菜”，许多供着高房贷的朋友开始想法设法地把负债压力降下来，有网友近日就找到了一个降利率的办法。
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图源：粉丝群截图
他告诉我们：“去年贷80万背5.88利率买了城东某盘，结果今年二三月房贷利率突然一路降，我眼睁睁看着5.88跌到4.1，算下来多出30W利息，真是亏的噶都认不得了。”“这个降利率又省息，3.85感觉不是一般的划算哎。”
真的有这种好事儿？小编询问了很多朋友，了解到现在有不少人在做相关的业务，朋友圈里也总会看到一两条降利率省息的内容。仔细研究后我发现，它们都有个共同点——那就是“转贷”。甚至有的利率转换宣传最低能到3.46。
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图源：短视频软件截图
看起来的确诱惑力十足。一批站在山顶上的高利率买房人闻风赶来，清一色在评论区中回复：“我想做”“怎么转呀？”
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房贷可高转低？真相原来是这样的
为了搞清“利率转换”具体是如何操作的，日前小编就以买房人的身份咨询了多位专门办理转贷业务人员，得到了这些鲜为人知的答案。
“你有经营执照吗？”
不论是电联还是线上私聊，在表明意向后，7位办转贷人员中有一半回复的首句话就是“你有营业执照吗？”
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图源：小编与芜湖某房产中介的聊天截图
某房产经纪人老徐接着解释：“转贷就是把你现在的房贷先提前还清，再做抵押把金额贷出来，换成新的经营贷。”“办理材料除了常见的那些，还需要银行流水和前面跟你讲的营业执照，要提交什么都会有专门的人帮你办理的。”
最长可贷20年利率最低可做“3”字头
至于转经营贷后能享受多少利率？不同转贷办理人员给出的回答都不一样，大致在3.5-4.6这一范围。“具体还要看客户资质和征信”。
比如在老徐那边他保证利率可达到4左右，而来自第三方某金融公司的刘女士则表示：“征信如果非常好，最低做能到3.6年化。”
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图源：小编与第三方金融公司刘女士的聊天截图
按刘女士和另一中介小陈的说法：“贷款年限你自己任意选，3年5年10年都有。最长能贷20年。转贷后可以等额本息，但先息后本会比较多。”
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图源：中介朋友圈
据他们表示：“期限的话选长期的比较少，客户做短期三年更多一点。3年一循环，到期还本再贷。”
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图源：芜湖一转贷业务相关办理人员回复截图
3年循环贷很难还本？没钱结清也能办！
据中介和第三方公司称：如果你手头上没钱还之前的贷款，他们可以提供垫资服务。各家报出的具体费用不等，此外还有服务费。要是新办营业执照得另收费。
整套流程走下来，以贷款总额100万为例，垫资调头加手续费打包在一起，预计可能要花3-5万块。
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图源：小编与某中介聊天截图
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转成经营贷靠谱吗？
某银行信贷部负责人直言：转贷，不要轻易碰！因为背后暗藏这些弊端和风险…
“您说的这种转贷我听过，按揭转经营贷款居多，但不建议转，有风险。中国银保监会办公厅、住房和城乡建设部办公厅、中国人民银行办公厅联合发过通知，防止经营用途贷款违规流入房地产领域。”
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图源：中国银行保险监督管理委员会
“每个银行经营贷款都会查贷款资金用途以及贷后资金流向，若被发现贷款用途不符合经营贷款要求，或者贷后资金用途异常，随时都有可能要求提前结清贷款，到时候就得不偿失了。毕竟现在经营贷款利率低是因为国家扶持小微企业，给予小微企业经营的减息纾困政策，所以只是想通过转贷降低房贷贷款利率而申请经营贷，相信后期监管也会进行严查的。”
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图源：小编与平安银行信贷部经理张东升截图
同时北京盈科（芜湖）律所秦尤佳律师也不建议转，她表示：“用经营贷来做房贷，有违规之嫌，一旦被认定银行会追究，最后极有可能因骗贷担刑责。后果是非常严重的。”
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北京盈科（芜湖）律所秦尤佳律师
既然转贷套路深，一不小心就踩坑。那群体还有自救的可能吗？有没有什么更靠谱的方法？下面这两条路或许可以考虑——
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高房贷利率减压攻略
商业贷款转住房公积金贷款
才下调的芜湖住房公积金首套贷款利率可太香啦。芜湖目前是有“商转公”的相关政策，但有时间限制。具体大家可以扫描了解详情。
提前还贷
算是可行性比较高的一种方法了。今年提前还贷成为了很多房贷族的一致行动，甚至有愈演愈烈的趋势，一批小伙伴纷纷在银行排着队预约只希望能尽早还。朋友小张就有自己的看法：“6.125的我实在不想再受刺激了，就算借钱也要提前还。”
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不过如果要提前还，就涉及到一个十分重要的问题：“有没有时间要求？会不会有违约金？”小编了解到芜湖大部分的银行现在都能申请提前还贷，还全款或还一部分都可以，方案包括缩短还款年限或者减少月供。有的银行贷款满足一定的期限是不收违约金的。
像中信银行满一年就能提前还无违约金，且不需提前预约；平安银行放款24个月以内提前还款有违约金，超过24个月后提前还款无违约金，申请需要提前一个月预约。各家银行政策略有差别。有需求的小伙伴小编建议先看看当时签订的贷款合同中关于提前还贷事宜是怎么规定的，如果有疑问就直接电话咨询贷款银行。
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总而言之，天上不会掉馅饼。
在利益面前，保持清醒的头脑是很有必要的。利率高位站岗了，可以通过“商转公”、“提前还贷”等方式去为自己节约成本。
切不可通过一些“擦边球”的方式铤而走险，不然铁定会得不偿失。
你身边有房贷转经营贷的例子吗？聊聊你知道的情况~
图文综合：芜湖365淘房
